Le kleine ondernemingen hebben vaak moeite om toegang te krijgen tot traditioneel krediet door een combinatie van structurele en marktfactoren. Dit is een van de redenen waarom bijvoorbeeld de Italiaanse economie vol zit met kleine bedrijven die voorbestemd zijn om klein te blijven, naast culturele redenen. De crowdfunding voor kleine bedrijven presenteert zichzelf dan als een alternatieve en meer toegankelijke optie voor kapitaal aantrekken en een strategie ontwikkelen duurzame financiering voor groei. 

In dit artikel duiken we in de voordelen van crowdfunding voor kleine bedrijven en ontdek welke soorten kleine bedrijven er het meeste voordeel uit kunnen halen, op welke kritieke punten je moet letten en welke strategieën je moet volgen om kapitaal aan te trekken met alternatieve financiering.

Kleine ondernemingen en toegang tot krediet: de moeilijkheden

Le kleine ondernemingen in Italië vormen een belangrijk onderdeel van de economische structuur, maar hebben vaak moeite om toegang te krijgen tot bankkrediet en andere, meer traditionele vormen van financiering, zoals die van business angels of andere financieringsbronnen. durfkapitaal- en private-equityfondsen. Dit geldt ook voor andere economieën waar de gemiddelde omvang van bedrijven robuuster is.

De belangrijkste redenen zijn:

• OnderkapitalisatieVeel kleine ondernemingen hebben een beperkt eigen vermogen, waardoor ze kwetsbaarder en minder betrouwbaar zijn in de ogen van kredietinstellingen. Kredietinstellingen beschouwen deze bedrijven als risicovoller en zijn daarom terughoudender met het verstrekken van leningen, vooral in economisch onzekere tijden.

• Gebrek aan een solide kredietgeschiedenisKleine ondernemingen, vooral de jongste, hebben meestal geen lange kredietgeschiedenis die zou getuigen van hun betrouwbaarheid als kredietnemer. 

• Kosten voor risicobeoordelingVoor banken kan het beoordelen van het kredietrisico van een klein bedrijf lastig zijn, waardoor het minder aantrekkelijk wordt om aan zulke bedrijven te lenen.

• Beperkte garantiesgebrek aan belangrijke activa om als onderpand aan te bieden vermindert de toegankelijkheid van financiering voor kleine ondernemingen.

• Hoge kosten en lastige voorwaardenVanwege deze kenmerken hebben leningen aan kleine bedrijven hoge rentetarieven en strikte terugbetalingsvoorwaarden, wat het beheer van kasstromen en de houdbaarheid van schulden bemoeilijkt.

• Verminderde schaalbaarheidVeel kleine bedrijven opereren in smalle marktniches met beperkte mogelijkheden voor snelle expansie op nationale of internationale schaal. Investeringsfondsen hebben de neiging zich te richten op zeer schaalbare investeringen en kijken daarom met weinig interesse naar kleine bedrijven.

• Lager verwacht rendementgroeiverwachtingen en bijgevolg is het potentiële rendement van kleine bedrijven misschien niet hoog genoeg om investeringen door durfkapitaal of andere soorten fondsen te rechtvaardigen.

• BeheerstructuurKleine, vaak familiebedrijven kunnen weerstand bieden tegen de komst van externe investeerders met beslissingsbevoegdheid, wat de mogelijkheden voor partnerschappen met durfkapitaalfondsen en steun van business angels beperkt.

Crowdfundingmogelijkheden voor kleine bedrijven

In het licht van de bovenstaande moeilijkheden presenteert crowdfunding zich als een mogelijk alternatief voor efficiënt kapitaal aantrekkenHet werft niet alleen fondsen, maar maakt het ook mogelijk om tegelijkertijd een marketingcampagne, een markttest of een klantenwervingsactie uit te voeren. Een dergelijke efficiëntie is zeer waardevol voor degenen die hun middelen moeten optimaliseren en hun groei moeten stimuleren.

De belangrijkste Voordelen die kleine bedrijven kunnen halen uit crowdfunding zijn:

• Toegang tot alternatief en flexibel kapitaalkunt u fondsen werven zonder de traditionele financiële kanalenhet overwinnen van de starheid van financiële instellingen en het verkrijgen van meer speelruimte met betrekking tot de voorwaarden van financiering (crowdfunding voor leningen) of de verkoop van aandelen (crowdfunding voor aandelen).

• Product- of dienstvalidatieHet biedt de mogelijkheid om de marktvraag te testen en feedback te verzamelen voordat een nieuw product of een nieuwe dienst wordt gelanceerd, waardoor het risico op onrendabele investeringen wordt verkleind.

• Een gemeenschap van supporters opbouwenSupporters van een crowdfundingcampagne worden merkambassadeurs en helpen zo een loyaal klantenbestand op te bouwen of uit te breiden en de naamsbekendheid van het bedrijf te vergroten.

• Verhoogde zichtbaarheidEen crowdfundingcampagne is ook een marketingkans om jezelf bekend te maken bij een breder publiek en je te onderscheiden van concurrenten met een ongebruikelijke promotieactiviteit.

• De bestuurCrowdfunding-investeerders krijgen geen besluitvormende rol in het bedrijf.

Welk type crowdfunding moet ik kiezen?

De grootte van het bedrijf is op zich geen kenmerk dat noodzakelijkerwijs leidt tot een type crowdfunding kiezen in plaats van een andere. De keuze hangt eerder af van het bedrijfsmodel (B2C vs B2B), de doelstellingen en behoeften van het bedrijf, de levensfase waarin het zich bevindt.

L'equity-crowdfunding is het ophalen van kapitaal door aandelen in het bedrijf te verkopen aan investeerders die nieuwe aandeelhouders worden. Het kan de ideale keuze zijn voor kleine ondernemingen jongdie samen met investeerders een groeipad willen uitbouwen en via de crowdfundingcampagne ook toegang krijgen tot nuttige vaardigheden, kennis en contacten. 

Het moeten bedrijven zijn die bereid zijn om een deel van het eigendom op te geven terwijl ze de controle over het bedrijf behouden. Dit type crowdfunding werkt echter vooral goed voor bedrijven met enig groeipotentieel en een gestructureerd pad voor de boeg; minder goed voor meer 'statische' bedrijven.

De crowdfunding voor leningen is het lenen van kapitaal van investeerders die schuldeisers van het bedrijf worden en het kapitaal plus rente terugbetaald moeten krijgen binnen een bepaalde tijdshorizon. Het is heel nuttig voor kleine bedrijven die liquiditeit nodig hebben in een toegankelijker en korter tijdsbestek dan bankleningen. 

Lenen kan bijvoorbeeld gebruikt worden in het geval van buitengewone uitgaven, herfinanciering van schulden, aflopende projecten, enz. Aangezien het bewijs van een minimale houdbaarheid van de schulden vereist is, is deze vorm van crowdfunding niet geschikt voor startende bedrijven, maar eerder voor volwassen bedrijven.

De crowdfunding belonenis het aantrekken van kapitaal in ruil voor een beloning, maar zonder geldelijke vergoeding voor investeerders, noch potentieel noch vooraf bepaald. Het is het ideale type voor bedrijven die producten maken, omdat de beloning iets materieels moet zijn dat gekoppeld is aan het product zelf. 

Met reward crowdfunding, bijvoorbeeld, kunnen kleine bedrijven de online verkoopmarkt testen zonder dat ze een eigen website hoeven te maken. e-commerce een prototype van een nieuw product bezitten of valideren voordat er grote bedragen worden geïnvesteerd in productie en officiële marketing.

Onze artikelen vergelijken equity crowdfunding en crowdfunding voor leningen of equity crowdfunding en reward crowdfunding kan helpen om de sterke punten en doelen van elk type te begrijpen.

Beperkingen en risico's van crowdfunding voor kleine bedrijven

Ondanks de vele voordelen heeft crowdfunding ook een aantal beperkingen voor kleine ondernemingendeels overlappend met die waar alle bedrijven mee te maken kunnen krijgen, deels specifiek:

• Hoge concurrentieDe groeiende populariteit van crowdfunding maakt het moeilijker om op te vallen tussen de vele actieve campagnes.

• Tijd en middelenHet voeren van een effectieve crowdfundingcampagne vereist zorgvuldige planning, toegewijde marketingstrategieën en voortdurende betrokkenheid bij de gemeenschap, wat tijd en middelen kost die niet alle kleine bedrijven zich kunnen veroorloven.

• ReputatierisicoEen mislukte campagne kan het imago van het bedrijf schaden en de perceptie van het merk door het publiek negatief beïnvloeden.

• Wettelijke en regelgevende aspectenOndernemers zijn meestal niet bekend met de regels voor crowdfunding. Vooral in kleine familiebedrijven ontbreekt het hen vaak aan de financiële vaardigheden die nodig zijn om de mechanismen van alternatieve financiering veilig onder de knie te krijgen en is het essentieel om te studeren of gespecialiseerd advies in te winnen.

• Relaties met investeerders beherenVoor, tijdens en na de campagne is het cruciaal om regelmatig te communiceren met supporters en updates te geven over de voortgang van het project en het gebruik van het opgehaalde kapitaal. Slechte communicatie kan leiden tot misverstanden en ontevredenheid onder de achterban, dus het kleine bedrijf moet ervoor zorgen dat het een communicatiemanager heeft die voldoende tijd besteedt aan deze relaties.

Kunnen alle kleine bedrijven aan crowdfunding doen?

In het licht van de beperkingen en risico's die in de vorige paragraaf naar voren zijn gekomen, is het antwoord op de vraag in deze titel nee. 

In theorie kunnen alle soorten bedrijven een aanvraag indienen voor een crowdfundingcampagne voeren. In de praktijk is de kleine traditionele bedrijvenEen restaurant of een kledingwinkel, bijvoorbeeld, zou het moeilijk hebben om aantrekkelijk te zijn voor een alternatieve investering, omdat ze innovatieve elementen missen die hen echt onderscheidend zouden maken in hun sector en waarmee ze de aandacht van potentiële investeerders zouden kunnen trekken. Investeren in een crowdfundingcampagne van een klein bedrijf is een riskante onderneming, die het vooruitzicht van een adequate beloning en een goed rendementspotentieel vereist: twee elementen die een traditioneel klein bedrijf nauwelijks kan bieden.

Er kunnen uitzonderingen zijn, bijvoorbeeld kleine traditionele bedrijven die een innovatief project willen opstarten of een project met een grote impact op de lokale omgeving en gemeenschap.

Een ander aspect waarmee rekening moet worden gehouden is de flair voor innovatie en openheid naar de buitenwereld. Een klein familiebedrijf, slecht gedigitaliseerd, met weinig neiging tot verandering, heeft niet de tools en basisvoorwaarden die nodig zijn om een succesvolle crowdfundingcampagne voeren. Bereidheid om betrokken te raken, bekendheid met de belangrijkste online communicatietechnologieën of bereidheid om te leren, openheid voor externe investeerders, bereidheid om bedrijfsstructuren en -processen te veranderen en tijd om aan communicatie te besteden zijn essentieel.

Om deze redenen behoren innovatieve start-ups tot de favoriete onderwerpen voor succesvolle crowdfundingcampagnes. 

Ideale economische sectoren voor crowdfunding

Statistieken van crowdfundingplatforms laten zien welke economische sectoren het vaakst voorkomen in succesvolle campagnes:

• Innovatieve technologieën in verschillende sectoren (met name duurzaamheid, landbouw, biomedisch, logistiek, AI)
• Hernieuwbare energie
• Fintech
• Onroerend goed
• Eten en drinken
• Games en videogames.

Dit betekent niet dat alle kleine bedrijven die niet in deze sectoren actief zijn uitgesloten zijn: crowdfunding is een zeer flexibel instrument. Leren hoe het werkt maakt het mogelijk om te begrijpen of het mogelijk is om de voordelen ervan te benutten, hoe en met welke resultaatverwachtingen.